Раньше для покупки дорогостоящих товаров приходилось копить деньги. Теперь достаточно взять кредит в банке или подать заявку на одном из сайтов онлайн займов на карту. Банки и МФО, конечно, выручают в трудных ситуациях. Однако если не платить им деньги в установленный договором срок, можно столкнуться с неприятными последствиями. Рассмотрим, чем грозит просрочка по кредиту, какие санкции применяют кредиторы в отношении должников, и что делать, если нет возможности внести платеж.
Что такое просрочка кредита
Это нарушение срока погашения всей задолженности или уплаты процентов за пользование кредитными деньгами. Если человек не вносит платеж в соответствии с установленной договором датой, то кредит становится просроченным.
Сколько можно не выплачивать кредит без последствий
Кредит получает статус просроченного с первого дня нарушения условий кредитного договора. Банк может сразу применить штрафные санкции к должнику. Так, в соответствии с действующим законодательством он имеет право запросить полное погашение долга в случае нарушения графика платежей. Другие меры воздействия указаны в индивидуальном договоре.
Еще один неприятный момент — даже при просрочке всего в один день банк передает эту информацию в бюро кредитных историй. Сведения отображаются в кредитной истории заемщика 7 лет. Из-за этого снижается кредитный рейтинг. Соответственно, при следующем обращении в банк могут отказать в выдаче кредита.
Как избавиться от просрочки по кредиту
Если вы осознаете, что не сможете внести платеж своевременно, стоит обратиться в банк. Юристы рекомендуют оценить свои финансовые возможности, чтобы понять: сможете вы внести платеж в ближайшее время или нет. Необходимо сообщить кредитору о своем положении и попросить его о временной приостановки начисления процентов до определенной даты. Таким образом, вы докажете свою добросовестность и исключите риск доведения ситуации до суда. Если просрочить платеж на неделю и более, то в глазах банка вы будете недобросовестным плательщиком.
Главное — не скрываться от банка. Это ухудшит положение. Стоит попробовать договориться о мирных способах решения проблемы, которые будут выгодны обеим сторонам.
Практика показывает, что чаще всего банки готовы пойти навстречу при незначительном сроке просрочки. Но в этом случае придется заплатить неустойку. Также возможны звонки от сотрудников отдела взыскания долгов. Следует рассказать им о причине просрочки и назвать дату, когда вы сможете внести взнос по кредиту. Также необходимо уточнить сумму, так как общая задолженность увеличится за счет пени.
Какие санкции может применить банк
Банки могут простить просрочку в 1-2 дня. Затем начнутся звонки. Если не погасить задолженность в течение двух месяцев, кредитор может потребовать выплатить весь долг вместе с процентами.
Если речь идет об ипотеке, то банки готовы ждать до трех месяцев в связи с наличием залогового обеспечения. Как показывает практика, многие из них готовы войти в положение заемщика. Конечно, если он не может выплачивать кредит по уважительным причинам. Например, из-за потери работы или временной нетрудоспособности. Именно поэтому при оформлении кредитов клиентам предлагают оформить страховой полис.
Если не платить по кредиту
Если вы не погашаете задолженность, но вам не звонят из банка с требованием вернуть деньги — это не значит, что вам простили долг. Вероятно, кредитор намерен решать проблему через суд или передать долг коллекторам.
Когда банки передают дело коллекторам
Нет определенных критериев, в связи с которыми банки передают дело коллекторскому агентству. Большинство из них располагает собственной службой взыскание, поэтому решение принимается в индивидуальном порядке.
Коллекторские агентства и службы взыскания обязаны работать в соответствии с действующим законодательством. Они могут звонить должнику ограниченное количество раз и только в определенное время. Но россияне все равно сталкиваются с недобросовестными взыскателями, которые угрожают и запугивают их. В таком случае необходимо обратиться в полицию. Также следует подать жалобу на коллекторов в Федеральную службу судебных приставов или в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.
В каких ситуациях банк может подать в суд
Банк может не передать долг взыскателям, а попытаться самостоятельно вернуть деньги через суд. Обычно кредиторы используют такой метод, если сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей.
Если должник должен менее 500 тысяч рублей, кредитор может обратиться к мировому судье или в арбитражный суд. Для этого не требуется участия заемщика. После получения судебного приказа обязанность по взысканию долга переходит к приставам. В этом случае последствия могут быть разными: арест имущества и счетов, принудительное удержание определенного процента от зарплаты в счет погашения долга, запрет на выезд из страны. Должнику дается 10 дней на обжалование судебного приказа.
Возможна ли уголовная ответственность
Должникам не грозит тюремный срок за просрочки по кредитам. Однако в случае доказательства факта мошенничества возможно привлечение к уголовной ответственности. Например, предоставление ложных данных или полное отсутствие платежей (получил деньги и пропал). Мошенничество в сфере кредитования наказывается арестом до четырех месяцев или лишением свободы на срок до двух лет. Мера наказания будут строже при крупных кредитах.
Есть ли срок давности по долгам
Срок давности по кредитному долгу составляет 3 года. Но есть ряд нюансов. Так как погашение кредита происходит путем внесения аннуитетных платежей (ежемесячная выплата фиксированной суммы), то срок давности применяется отдельно к каждому взносу. Например, в 2016 году человек взял кредит на 4 года. В 2018-м он перестал выплачивать долг. С этого момента наступает срок давности по взысканию всей суммы. Банк обратился с приказом о взыскании задолженности лишь в 2023 году, а должник отменил его. Тогда кредитор подает на него в суд с требованием погасить весь долг. В этом случае сроком давности в 3 года отсчитывается с момента подачи последнего искового заявления. Соответственно, все предыдущие уже истекли. Таким образом, большая часть задолженности может быть списана.
